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為吸取今年3月硅谷銀行倒閉引爆銀行業危機的教訓，美國監管方打算推出新規，強制地區銀行發債，強化所謂生前遺囑，以防未來還有銀行倒閉時公眾蒙受損失。

美東時間8月29日周二，聯邦存款保險公司（FDIC）、美聯儲和貨幣監理署（OCC）聯合發布通知，計劃要求資產至少1000億美元的美國銀行，發行足夠的長期債券，以便他們能消化一旦被政府接管時、或極度壓力情況下出現的資本損失。

根據新規方案，上述銀行必須將以上長期債務占平均總資產的比例保持在3.5%，或者占風險加權資產的6%，以較高者為準，在三年內，銀行要分階段達到這一長期債務的要求。方案還稱，為了減少傳染風險，不鼓勵銀行持有其他銀行的債務。

有媒體稱，方案提出的債務要求相當于，將適用于全球系統重要性銀行（GSIB）這類國際性大銀行的標準，用在了地區銀行身上。

還有媒體稱，方案并不意味著銀行業有出現壓力的新跡象，而且代表監管方試圖確保在任何銀行倒閉后都能迅速且順利地解散。而且，新計劃并沒有對規模最大且最復雜的大型銀行提出這種總損失吸收能力（TLAC）要求。

有媒體指出，按照FDIC的說法，若按照方案實行新規，美國的大型地區銀行必須將長債債券發行量提高約25%，約合增發債券700億美元。

一些銀行業團體對新規提出批評。

美國公共政策研究機構Bank Policy Institute的CEO Greg Baer認為，如果要實施新規，FDIC 必須全面調查中型銀行合規的成本和收益。新方案試圖將地區銀行和中型銀行納入為全球最大型活躍銀行設計的監管模式，是國會兩黨所制定針對性框架的削弱版。

Baer稱，政府機構必須全面考慮這些提議，全面核算所有的成本和收益，如果沒有仔細的考慮和調整，新方案可能損害他們尋求強化的銀行。

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